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Rachat de crédit immobilier : pourquoi passer par une banque en ligne ?

Un client d’une banque en ligne peut faire une demande de rachat de crédit où les conditions d’obtention ne sont pas loin de celles d’une banque physique, voire plus facile. Avant de parler en détail du rachat de crédit auprès d’une banque en ligne, il est nécessaire d’avoir une notion sur le fonctionnement d’une banque en ligne, puis les avantages et la gratuité de la banque en ligne. Il est également normal de prendre conscience de la situation de la banque ligne en France et le comportement des clients en 2020.

Tel que leur nom l’indique, les banques en ligne sont les banques qui fonctionnent à distance. Sauf exception, le client de la banque en ligne peut ne pas rencontrer physiquement son conseiller. Il n’a pas besoin de se rendre en agence pour régler certains détails. En outre, Il existe quelques différences notables entre la banque en ligne et les banques classiques, notamment les tarifs, les procédures de souscription, les services client. Il y a même des banques en ligne qui sont gratuites, sous certaines conditions.

En général, le fonctionnement des banques en ligne est simple, pourtant repose sur un service client très minutieux. Plusieurs s’accordent, parfois, à dire que les banques en ligne sont ou deviennent meilleures que les banques traditionnelles. En tout cas, aucune banque en ligne n’est indépendante. Les banques en ligne les plus réputées sont les fruits d’un rachat ou d’un lancement par un grand groupe de banques, permettant aux clients de profiter les mêmes garanties bancaires, voire plus.

Par exemple, les plages horaires de contact permettent aux clients d’être libres à contacter la banque en ligne, que ce soit par courrier électronique, par téléphone, par chat ou même par les réseaux sociaux. Les conseillers sont dévoués et sont prêts à répondre en semaine jusqu’à 22 H, et en weekend durant toute la journée. Les banques en ligne mettent à disposition des clients un site Web et des applications optimisées qui fournissent les infos nécessaires sans avoir faire recours à un conseiller. Il y a également les solutions alternatives, par exemple les chèques envoyés par voie postale après avoir été scannés en bonne et due forme, de l’argent touché dans tous les distributeurs automatiques, par convention, etc. Faire confiance à une banque en ligne est une assurance que le client ne va jamais perdre son argent.

La gratuité des banques en ligne fait leur différence avec une banque traditionnelle. Par ailleurs, cette gratuité est le fonctionnement le plus courant. Parfois, il n’y a pas de cotisation de carte bancaire, ni de frais de tenue de compte, ni de commission d’intervention. Tout est gratuit si le client respecte une condition de revenus. Une des conditions où le client est obligé de payer des frais est l’incident de paiement tel que le découvert bancaire. A noter que la condition de revenus diffère d’une banque en ligne à une autre, entre 1000€ et 1500€. Même si les banques en ligne font payer, si elles ne demandent de condition de revenus, les frais sont juste symboliques, car tellement moins coûteux que les banques classiques, par exemple un frais annuel de 24€.

Plus récemment, un modèle de fonctionnement des banques en ligne entre la gratuité avec la condition de revenu et le modèle qui fait payer un frais symbolique sans condition de revenu, il y a les banques en ligne gratuites et sans condition de revenus. Ce modèle est boosté par la concurrence pour attirer plus de clients, et ce sont les plus grands groupes bancaires qui proposent ces offres, comme Boursorama, Orange Bank, ING Essentielle, Fosfo, etc. A cet effet, les clients sont les plus avantagés, où ils bénéficient, par exemple, de carte bancaire à autorisation automatique. Cependant, le client doit utiliser régulièrement sa carte (entre 2 à 3 fois par mois) pour éviter des pénalités financières.

Un autre avantage pour les clients de la banque en ligne est la possibilité de déposer de l’argent depuis un bureau de poste, en présentant tout simplement un RIB et une pièce d’identité. Cette opération requiert un petit frais entre 5€ et 12€. Cette opération limite le montant à déposer à 1500€. Si une certaine banque n’exige pas une limite de la somme à déposer, elle exige un justificatif de la provenance de la somme qui dépasse les 8000€.

Pour la France, plus de 5 millions de clients sont comptabilisés en 2020, selon les plus grandes banques en ligne françaises, qui dominent, par ailleurs, le marché français. Selon ces professionnels bancaires, plus de 7% de la population s’intéressent à la banque en ligne, et les clients deviennent de plus en plus réceptifs vis-à-vis des offres de bienvenue et/ou aux systèmes de parrainage.

De plus en plus de français se mettent à gérer à distance leurs comptes, en profitant les frais bancaires moins élevés, parfois même gratuits pour les comptes de dépôt et certains services de carte bancaire. Selon les clients qui ont été interviewés, ils ont pu réaliser des économies au cours de l’année. En outre, ils déclarent l’avantage sur la réactivité à l’ouverture du compte ainsi que la facilité de gestion à distance. En effet, le marché de banque en ligne en 2020, pour la France, est une réussite, malgré les deux mois et demi de confinement. Les clients ne trouvent pas beaucoup de problème avec l’absence et la fermeture des banques physiques. Les clients commencent à trouver de plus en plus d’avantages avec les banques en ligne qui sachent profiter positivement la pandémie du covid19.

Par exemple, en matière de gestion des crédits, les clients ont pu profiter des offres de prêt couvrant des projets. Des crédits à la consommation ont été accordés pendant la période sombre de confinement pour financer un nouveau véhicule, ou pour réaliser des travaux de rénovation, ou pour acquérir des biens d’équipement, etc. Le crédit renouvelable fait partie de la fonctionnalité de la banque en ligne pour cette année 2020, en France. Il ne faut pas non plus oublier que les banques en ligne accordent des prêts immobiliers aussi performants que ceux des banques traditionnelles.

Les banques en ligne n’ont pas manqué de proposer aux clients le produit bancaire le plus prisé, à savoir le rachat de crédit. Étant donné la facilité des procédures de la banque en ligne pour obtenir un crédit, les clients ont tendance à accumuler plusieurs crédits, au risque de perturber la gestion financière du ménage, voire le risque de surendettement. De cause à effet, les crédits souscrits dans une ou des banques en ligne sont éligibles à un rachat de crédit, tel qu’il se passe dans une banque physique. Il est également possible de regrouper les crédits souscrits dans les banques en lignes et les banques traditionnelles. Les démarches sont identiques ainsi que les objectifs, soit réduire le montant de la mensualité contre un allongement de la durée de remboursement. A noter que les clients trouvent la demande de rachat de crédit auprès d’une banque en ligne plus souple et plus rapide et plus sûre.
Pour souscrire un rachat de crédit auprès d’une banque en ligne, que le particulier est déjà client de la banque en ligne ou non, il s’agit de déposer une demande et un dossier. Le particulier peut s’attendre à une réponse immédiate, équivalent à un accord de principe.

Suite à l’accord de principe, le client peut compléter le dossier, car la banque en ligne a accepté d’étudier en profondeur sa situation avant d’offrir une réponse définitive. Suite à la réponse ou à l’offre, le client peut refuser ou accepter et fournir les pièces justificatives requises. Il n’y pas de différence par rapport à une banque traditionnelle. Le client doit fournir un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, fiches de paie, avis d’imposition, dernier relevé de prêt, relevés de compte, etc. La réponse finale pour le déblocage de fonds peut venir entre 3 et 6 semaines.

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